手上有几万块闲钱,想买点长期理财,应该怎么买?

当你老了,回顾一生,就会发觉:

什么时候出国读书,什么时候决定做第一份职业,何时选定了对象而恋爱,什么时候结婚,其实都是命运的巨变。

只是当时站在三岔路口,眼见风云千樯,你作出选择的那一日,在日记上,相当沉闷和平凡,当时还以为是生命中普通的一天。

生活很广、人生很长,我们今天所走的每一步,经历的每一瞬间,做出的每一个决定可能会成为遗憾,也可能会带你走向幸运。

所以,如果想年纪大了后不用再为柴米油盐担心,小麦建议你从现在开始,做点理财。

那么问题来了,有什么产品适合长期理财呢?

01 长期理财适合的产品

①国债

国债分三年期和五年期两种,从期限上来讲,属于长期理财。

国债的风险较低,从某种角度来说还要低于银行存款。因为它属于银行代销国家财政部发行的债券。银行没了,财政部也会给老百姓兑付国债的本息。

国债的利率根据期限不同而不同,三年期国债利率为4.0%,五年期国债为4.27%,在银行的众多产品中,它的利率属于中等偏上水平,非常值得购买。

②大额存单

大额存单的期限种类很多,大部分银行都主要发行三年期大额存单,只有少部分银行会发行五年期大额存单。

大额存单属于存款类产品,与银行其他存款一样,到期必须足额兑付本息。同时存款保险基金可以为其保障至少50万的本金。风险非常低。

市面上最高利率的大额存单为4.2625%。在国有大行三年期大额存单的利率最高只有4.125%。大额存单有个非常大优势就是支持按月支取利息,从另一个角度来说,这个利息如果再存入银行的话,就属于复利计息了。

③货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有"准储蓄"的特征。

02 长期理财应遵守的原则:

  • ①理财目标明确原则。比如你这笔钱想通过理财,作为子女二十年后大学教育金,或者是作为自己退休后养老金。
  • ②预期收益率合理原则。根据当前理财市场收益状况,以及当前的通货膨胀率,确定一个合理的预期收益率,确保本金安全。
  • ③复利增值原则。长期理财因理财期限长,通过复利加时间才能积累大财富。
  • ④要有无限耐心原则。长期理财因理财时间长,很容易受到诱惑放弃。
  • ⑤动态调整原则。理财时间越长,不确定性越强,需要根据市场状况不断调整产品,才能达成理财目标。

03 哪里可以买长期理财?

①支付宝

从目前支付宝上定期理财产品的表现来看,支付宝产品是相对比较安全的,至少历史上100%兑付。比如说支付宝最出名的理财业务:余额宝。

因为其主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

所以,投钱在在余额宝,资金还是相对安全的。

但是,如果出于收益考虑,并不建议将大额资金存入余额宝。如果是存入支付宝还情有可原,毕竟支付宝里理财产品众多,收益高于余额宝且稳健的还有很多,比如证券或保险提供的短期理财、债券基金和分级基金中的A份额。

②招商银行App

和支付宝一样,招商银行App里也有一款像余额宝一样的产品,那就是——朝朝盈。

朝朝盈每个人最多申购5万元,未来也不会提升。按客服的回复,朝朝盈是一款用来协助客户打理闲散资金的类活期理财产品,主要是在满足流动性同时兼顾增值需求,因此从资产配置角度设置了5万元的投资上限。

当然,如果你嫌收益低,也懒得去选基金,小麦推荐你可以选择——摩羯智投。

摩羯智投(Machine Gene Investment)是招行智能化的基金投资顾问,主要根据用户自身情况提供最优的基金投资组合。所以,摩羯智投的优势在于:

  • 1、能够支持客户多样化的专属理财规划,客户可以根据资金的使用周期安排,设置不同的收益目标和风险要求;
  • 2、一个人可拥有多个独立的专属组合,帮助其实现购车、买房、子女教育等丰富多彩的人生规划;
  • 3、不同于保本保收益的理财产品,也不以战胜某个市场指数为目的,摩羯智投以不偏离客户专属的“目标-风险”计划为己任,从而做到真正专业的财富管理

根据最新消息,招商银行App8.0版本将会在11月18日正式上线,届时摩羯智投应该也会有一次全新升级。不知道这次版本迭代招商银行App会给摩羯智投安排什么新功能呢?很期待!

最后,最重要的是,理财有风险,投资需谨慎。没有一款理财产品是完美的,在购买理财产品时应多学习相关知识。去哪里学习理财知识?当然是关注小麦理财啦~


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